楚天都市报记者徐蔚
今年险企的2019开门红产品发生了一些变化，一些保险公司不再单纯为开门红推出某种特定产品，而是将竞争点转向升级产品的保障功能。值得一提的是，投资型保险不好卖了，部分险企降低门槛，适当放宽核保条件，以此来吸引消费者。
保障属性升级策略差异显现
2017年以来，“保险姓保”、“监管姓监”、“14文件”、“134号文”接踵而至。从监管导向来看，银保监会的134号文规定了保险公司设计产品的原则，强调保险要以保险基本原理为根本，重点发展长期保障型险种。而各大险企也借“开门红”时机相继推出了一系列保障型产品。
在此背景下，平安人寿推出了高端产品财富金尊、金玺人生和金瑞人生。以“金瑞人生”为例，该产品可保障15年的短期年金，交费期限可选3、5、10年交。新华保险也推出了首款特定心脑血管疾病专项保险，以丰富产品组合体系；中国太平推出了卓越智臻终身年金保险和福寿连连等产品，产品亮点是帮助解决养老问题，祝寿金可一次性领取，退休养老多一份保障，每年可享受红利分配，红利与太平人寿的经营情况挂钩。
核保优惠政策扎堆出台
与较高收益、快速返还的理财型产品相比，保障型特征较为明显的、期限较长的保险产品销售难度较大，险企又采取了哪些措施来增加其吸引力？
一般而言，对于某些投保群体，险企将通过额外增加保费或者保险责任除外等方式来防控风险。今年部分险企对此有所放松。这意味着，只要投保人如实告知，很多以往会除外或者加费的情况，都能以标准体承保。
例如，同方全球对超重、轻度高血压、非萎缩性胃炎等16种常见情况，不再额外加费；光大永明人寿对轻微血压高、轻中度脂肪肝、轻度地中海贫血等常见健康异常情况也不再额外加费。这些措施对于推动保障型产品的销售，无疑具有明显的提升作用。其他保险公司的核保优惠政策也大体类似，核保项目主要集中在超重、心血管疾病、肺、甲状腺、胃、肝、胆、肾、女性疾病、儿童疾病等方面。
举例来说，张先生是一位中年肥胖者，有中度脂肪肝，若平时购买重疾险，在核保的时候，可能需要加费才承保。比如，标准体购买这份重疾险需要6000元，他可能需要8000元。一旦实行该优惠核保政策，则意味着原来需要加费的情况，每年可以少花2000元，获得同样的保障。
记者随机采访了多位市民，陈女士表示，核保优惠政策对于真正有保险需求，而身体又有些小疾病的人来说，就像是天上掉馅饼。“如果有这些福利，会考虑购买。”不少市民还指出，要是所有的保险公司都能实行这样的核保优惠政策就更好了。
针对今年的新变化，一位不愿具名的保险业内人士指出，本来可能加费，甚至不能投保的，现在因为放宽了核保尺度，可以不再额外加费，核保条件放宽对消费者来说是利好。但是，放宽核保条件也是一柄双刃剑，一方面有利于保险公司冲量“开门红”，但同时也加大了保险公司的经营风险；对消费者来说，现在放宽标准轻松进来，等到真要理赔的时候有可能面临理赔难的问题。
