本报记者 向炎涛
图①图③为宜昌北控投建的姚家港工业废物处理及资源化项目
图②为邮储银行宜昌市分行客户经理走访航运企业了解金融服务需求
图①图②邮储银行供图 图③向炎涛/摄
峡尽天开，山平水阔。茫茫长江之上，一艘艘货轮繁忙有序地航行；江边绿树青翠，市民游客悠然玩乐。这里是长江流域最繁忙的“黄金水道”之一、长江经济带重要节点城市湖北宜昌。
2018年以来，在“长江大保护”背景下，一场从“化工围江”向绿色低碳发展的产业转型之战在这里打响。当地政府以壮士断腕的勇气与决心，对长江沿岸一公里内的134家化工企业实施“关、改、搬、转”，大大推动了长江的生态修复与环境质量改善。
而在这场向绿色转型的探索中，邮储银行宜昌市分行主动作为，秉承绿色、普惠理念，通过创新绿色金融产品，加大绿色信贷投放力度，支持宜昌经济高质量转型发展，为长江大保护积极提供金融支持。近日，《证券日报》记者走进宜昌，对金融力量助力长江大保护的探索实践进行了调研。
助力化工园区绿色转型
从宜昌市区往东南方向车行约60公里，到达枝江经济开发区姚家港化工园。这里管廊纵横，树木林立，厂房建设施工如火如荼，“发展绿色化工，建设千亿园区”几个绿色大字醒目。
成立于2008年的宜昌姚家港化工园曾汇聚了一大批化工企业。随着宜昌市对沿长江化工企业的“关改搬转”，姚家港化工园也进行转型升级，目前形成了新能源、新材料、医药化工、资源综合利用四大产业集群，正在向产业基础高级化、产业链条现代化迈进。园区现有工业企业108家，国家高新技术企业38家，16家上市公司及拟上市公司。
湖北姚家港绿色化工投资控股集团有限公司（以下简称“港化集团”）是姚家港化工园区的投资、建设与运营方。随着越来越多企业的入驻，园区规模不断扩大，港化集团负责建设运营的姚家港化工园区集中供热公用热力管廊建设工程项目（二期）提上了日程，但是项目建设资金却让港化集团犯了难。
“前期园区全新扩规、改造升级，公司已经投资了几十亿元，到了热力管廊二期项目建设时，资金存在一定缺口。”港化集团副总经理董莲指向园区不远处的管廊对《证券日报》记者说，园区一期的热力管廊已经建成投入使用，解决了20家企业的供热需求，园区面貌也焕然一新。二期项目计划投资1.98亿元，根据测算，投资回报周期约8年，但面临资金缺口。
得知园区热力管廊二期建设项目面临资金需求，邮储银行枝江市支行主动上门、专门协调，为港化集团开通了信贷绿色通道，在短短两个星期内完成了二期管廊项目贷款审批，成功为公司审批基本建设贷款0.68亿元，大大缓解了公司的融资难题，并为该公司提供了最优惠的融资利率。
在长江大保护背景下，北控城市环境资源（宜昌）有限公司（以下简称“宜昌北控”）也落地姚家港化工园区。2018年，枝江市政府各部门审核通过了宜昌北控投资建设的姚家港工业废物处理及资源化项目（一期），主要处理处置枝江及周边地区所产生的危险废物。
邮储银行宜昌市分行通过走访了解到姚家港工业废物处理及资源化项目总投资3.99亿元，目前还有近2亿元的资金缺口。邮储银行宜昌市分行负责人迅速与项目负责人对接，带队现场调查，制定“一企一策”，从尽调到审批放款实现一个月内快速落地，及时为该公司危险废物处理项目提供了1.8亿元融资支持。
“由于2020年以来受国内外经济形势影响，且公司成立不久，前期建设资金需一次性投入，存在一定资金缺口。”宜昌北控有关负责人对《证券日报》记者说，“我们同时也接触了几家银行，但邮储银行效率高、流程短，工作人员多次上门指导，最早把贷款流程批下来，今年年初还主动给我们降低了利率，让我们企业更有信心做好环保服务。”
打造“电化长江”先行示范区
枝江市江口堤防外滩，一艘130米长的LNG动力散货船正整装待发，这是由中国长江航运集团有限公司与枝江盛懋创业联合打造的低碳绿色货船，设计吃水载货量7500吨，最大吃水载货量9800吨。
根据2020年至2026年宜昌市政府绿色船舶发展规划，要把宜昌建设成为全国内河绿色智能船舶制造示范基地、湖北省最大的绿色智能船舶制造基地，打造“电化长江”先行示范区。然而，在宜昌，缺乏改造资金是不少船主面临的共同难题。
“按照当前的合同模式，客户付款是按照造船进度支付，但是当船已经制造完成下水时，客户仅支付40%-50%合同款项，一个项目的资金缺口就达约2000万元，对于我们这种规模有限的民营船企来说，资金流非常紧张。”枝江盛懋创业有限公司总经理屈扬对《证券日报》记者说。
为了扩大规模，船企必须想办法融资。然而，在融资过程中，屈扬发现，新的难题又出现了。“船舶制造必须靠水，我们基地所在地为租用的枝江市江口堤防外滩，土地性质为滩涂用地，用地产权不算作投资性质，这样在贷款时会出现抵押物不够的情况，融资额度受限。”屈扬说。
枝江盛懋船业在湖北民营造船企业中处于领先水平，公司已获得30余项专利，2019年获评省级高新技术企业，2021年获评省级专精特新企业。在了解到企业的实际情况后，邮储银行宜昌市分行客户经理向盛懋船业介绍了该行为高新技术企业量身打造的线上纯信用贷款产品“科创e贷”，仅用一天时间就完成了授信并成功放款500万元。
“邮储银行的客户经理主动找到我们并进行上门服务，真是雪中送炭。如果不能保证工期，这将会大大影响我们企业的信誉。”盛懋船业财务负责人对《证券日报》记者说。
据屈扬向记者介绍，目前盛懋船业在手订单约4亿元至5亿元，同时在建项目三四十个，资金需求量大。如果银行能够提高授信额度，对于公司发展将是更大的保障。
邮储银行宜昌市分行有关负责人告诉《证券日报》记者，过去造船业门槛较低，船企抗风险能力较弱，银行从风控角度考虑较多。随着造船模式改变，工艺设备越来越先进，船企抗风险能力也在增强。邮储银行宜昌市分行也密集开展了调研工作，正在优化相关产品，探索包括保函、应收账款质押、供应链金融、低风险票据等多种方式，希望能够互惠共赢，助力宜昌市绿色转型。
据介绍，邮储银行宜昌市分行对船舶运输小微企业推出了“船舶抵押贷”产品，目前对船舶企业贷款累计发放2.1亿元，结余超1亿元，无不良贷款，是邮储银行湖北省分行下辖17家市州分（支）行中率先推出该产品的机构。
金融力量助力长江大保护
宜昌绿色能源充沛、矿产资源富集。根据宜昌市《清洁能源产业发展规划》，将把宜昌打造成清洁能源之都、中国动力心脏、全球低碳样板。
金融监管部门在支持宜昌市产业转型中发挥了关键作用。宜昌市地方金融工作局副局长刘明兴表示，在实施化工企业关改搬转过程中，该局建立重点企业清单，组织金融机构“一对一”对接，累计为66家化工企业发放贷款近84亿元。宜昌已先后推出碳排放权质押、林权质押、知识产权质押融资等绿色信贷产品10余款，为全市化工企业绿色转型提供了有力的金融支持。
截至2023年9月末，宜昌市绿色贷款余额达1606.3亿元，同比增长44.07%，高于各项贷款增幅28.2个百分点。按贷款用途划分，清洁能源产业贷款占比达到54.8%。
而在这场“长江大保护”战役中，邮储银行总行、省分行、市分行三级同向发力，积极响应宜昌市政府推动化工产业绿色化转型升级要求，全面助力宜昌破解“化工围江”的难题。
截至今年10月底，邮储银行湖北省分行绿色贷款余额237亿元，本年净增44亿元、增幅23%；绿色融资余额332亿元，本年净增58亿元、增幅21%。绿色贷款、绿色融资增速均高于各项贷款的增速。
邮储银行宜昌市分行风险管理部总经理朱哲新表示：“我行每年都会通过各种渠道收集在宜昌拟立项或已立项的绿色信贷项目，形成工作清单，主动上门沟通。对有合作意向的客户，我行会成立工作专班，主动了解客户的项目情况及需求，量身订制金融服务方案。”
潮平两岸阔，风正一帆悬。宜昌，正站在新的历史发展新征程起点上。“金融活水”正源源不断得注入千家万户，持续擦亮着地方经济高质量发展底色。
