平安众安将推出业内首款O2O共保模式互联网车险“保骉”

11月6日，中国平安的互联网金融棋局再落一子，旗下平安产险携手众安保险联合推出国内首个O２Ｏ合作共保模式的互联网车险品牌——“保骉（biao）”车险。据悉，这也是国内车险费改后首个“互联网+”样本，该产品将率先在首批进行费率改革的6省市中开展，并随费改节奏推广到全国。

据介绍，所有保骉车险用户都将受赠OBD设备（车载硬件）使用权，在获得消费者授权后记录用户的驾驶行为数据。用户的驾驶行为习惯将成为大数据分析的一部分，为车险的多维度定价和服务推送提供参考，平安与众安也将根据用车的习惯、频次、程度等，来设计用户的“理想车险”产品,实现“一人一车一价”。业内人士指出，这是首次由两家保险公司以合作共保形式推出的车险，并正式提出多维度定价因子和差异化服务等概念，意味着保骉车险将成为互联网车险的范式，以领路人身份搭建未来车险的蓝图。

O2O合作创新

共保模式定义互联网车险

特斯拉CEO Elon Musk曾说过，“去火星，是我能想到的最激动人心的冒险。”１１月６日“保骉”车险的发布会正是以“上火星”为主题，平安、众安产品开发人员带领现场观众一起大开脑洞，共同探索未来互联网车险的蓝海。

根据双方披露的合作信息，保骉车险将以合作共保的形式联手，依靠双方大数据资源，以OBD（车载诊断系统）、ADAS（高级驾驶辅助系统）、多通道场景式理赔服务体系等创新技术为驱动，力图将差异化定价和精准服务等未来车险概念变为现实。在定价方面，保骉车险依靠互联网大数据，根据车主的驾驶行为习惯等多维度因子进行定价；在核保方面，该产品将充分参考平安多年积累的赔付数据，并应用风险识别模型对车主的历史赔付情况进行全面分析；在服务方面，则充分依托平安业内领先的线下理赔服务能力，为客户提供多通道场景式的服务体验。

“平安是国内车险行业的领头羊”，在谈及双方合作时，众安保险CEO陈劲表示，在未来互联网车险蓝海中，众安需要平安这样的合作伙伴，作为领路人共同探索车险未来。

凭借其积累的历史数据和强大的定价能力，平安产险深度参与了整个产品的设计流程，同时保骉车险的真正落地，更离不开平安行业领先的理赔服务能力。据了解，2015年平安产险上线了车险理赔新模式，业内率先由传统直线式向多通道场景式组合车险理赔模式转变：简单车损、人伤类案件，客户可通过一个电话即自主完成理赔全流程；必须要现场查勘处理的案件，平安产险依靠自主研发的E理赔手持智能终端，可一站式完成现场查勘、定损、收单，在一个触点解决所有客户需要。截至目前，超1/4的平安客户享受过赔款1日内到账的极简体验。

多维度定价因子

车险费改后首个“互联网+”样本

数据显示，截至2014年末，中国车险市场规模超过5000亿，车险市场规模有望突破万亿，市场前景广阔。 ２０１５年2月3日，保监会正式发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，提出6月份在六省市正式启动车险费率市场化试点。

“大数据可能会改变你对车险的理解”，平安产险总经理助理王国平曾指出，大数据可以让车险从一类一价迈向一人一车一价，“驾驶人的生理、心理、行为模式，以前可能做不到用数据衡量这些指标，以后可以慢慢可以做到。未来的车险定价，价格跟车和驾驶人，包括行驶路径都有关联。”

此次保骉车险提出多维度因子定价概念：在自主核保因子中，尝试引入更多的维度（区域、家庭、信用、驾驶习惯、行车历史等）对车险进行定价。这意味着保骉车险将整合合作双方既有的大数据资源，不断更新并力求覆盖社交、征信、驾驶行为等线上线下数据，以丰富车险的定价因素。

而车险产品定价开发方面，平安产险有着先天的优势。平安产险精算部负责人透露，早在2002年平安产险就推出国内首张与国际接轨细分风险的车险费率表。“加之我们3500万车险客户的数据积累，将为保骉车险多维度因子的精准定价奠定坚实基础。”

无科技不车险

车联网引领车险新趋势

此次保骉车险的另一大亮点是车联网的广泛使用：所有保骉车险用户都将受赠OBD设备使用权，在消费者授权后记录用户的驾驶行为数据，之后，众安保险将对用户的驾驶行为习惯进行分析，根据用车的频次、程度，来设计不同的产品，为车险的多维度定价和服务推送提供参考。

未来，以OBD、ADAS等为代表的车载硬件技术将成为车险乃至整个车险产业链的助推器。众安车险创新中心相关负责人杜俊林表示，“互联网车险中最重要的就是数据的获取。UBI（以驾驶习惯为基础的定价模式）等就是基于硬件设备的创新及模型的优化，未来甚至能精细到在极端天气时提前给车主各种安全的建议，最终带来赔付率的降低。”

“获取车主驾驶习惯、行车路径等数据，车联网是一种实现途径，如果你拥有良好的驾驶习惯，保险公司就可以给你优惠。”王国平强调，车险的目的除了保障车主权益，同时也会引导车主改善风险。“值得注意的一点是，假设你装载了车联网，并愿意与保险公司分享行驶数据，这本身会促使你自觉改善驾驶风险，这一点，已经得到证实。”目前，保骉车险推出的“好车主好服务”即通过ＯＢＤ收集车主信息、根据大数据筛选出驾驶习惯好的车主，向他们推送洗车、养车、用车等车生活增值权益，鼓励用户提升信用和驾驶习惯。

“保骉车险受益于OBD等车联网的发展，同时我们也希望未来，随着保骉车险的普及，能够让更多车主正确认识OBD等车联网技术，期待保骉车险能反哺整个车联网行业的发展。”众安保险COO许炜透露，保骉车险未来将利用OBD技术鼓励绿色出行，有效降低排放量。

“互联网是一种生态，科技和移动互联正在改变一切。互联网+则开创了另一种新的生态，未来的保险产品，不仅提供风险保障，更注重提供极致的用户体验。“平安产险总经理助理王国平透露，立足平安集团“一扇门、两个聚焦、四个市场”的互联网战略，平安产险近年来持续应用科技手段提升用户体验，同时积极推动跨界融合，为用户带来更多领域服务体验的提升。“相信平安的精益服务与众安的互联网基因的深度融合，将为行业带来更多变革的可能。”

刚刚发布的三季报显示，平安集团互联网金融业务正在高速增长。截至2015年9月30日，平安互联网用户规模近1.97亿，较年初增长43.2%，互联网金融业务的用户总量达1.45亿。同时，移动端用户增长迅猛，APP总用户规模达7,257万，较年初增长268.2%。。